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山西票號(hào)的營(yíng)業(yè)內(nèi)容和范圍，主要是經(jīng)營(yíng)匯兌和存放款業(yè)務(wù)。關(guān)于匯兌有以下六種情況：

一、同業(yè)對(duì)交，各憑各信，不立字據(jù)，匯水隨市面松緊，臨時(shí)酌定。

二、遲票。除以?xún)镀诹砑訁R水外，所占之期，按月估算遞加。

三、兌條。手續(xù)于定匯之后，立一對(duì)條，齊中剪為二紙，匯款者持上半頁(yè)，承匯者將下半頁(yè)寄往所匯之地驗(yàn)兌，交條付銀，即不找保立收據(jù)也可。

四、信匯。各憑各信，字號(hào)對(duì)字號(hào)，下付人堂名，須得保付給，匯水隨行市。

五、匯票。憑票給付，匯水隨行市。

六、電匯。如用明電，見(jiàn)電后討殷實(shí)承保用款，錯(cuò)則退款，如系各家之密電，用款手續(xù)亦與明電同，電費(fèi)皆由匯款者出。

關(guān)于存款，又分往來(lái)存款及定期存款二種，前者系商家浮存，隨市面之疲快，臨時(shí)定日利，但存款利率較市面利率略小；后者則有定期一年者，亦有定期一、二、三、四、五、六月者，存戶(hù)如在存款未到期提取利息，須立一借據(jù)。

關(guān)于放款，又分信用放款及抵押放款二種。前者放放款時(shí)須立一字據(jù)，也有隨市面習(xí)慣辦理者。其日利隨市面而定，活期者較小；后者抵押貨物，須訂立合同，執(zhí)其憑單，押品如系不動(dòng)產(chǎn)，則須執(zhí)其紅契，并立字據(jù)，由承保者墊還。

票號(hào)經(jīng)營(yíng)匯兌和存放款業(yè)務(wù)，最初以商號(hào)和個(gè)人為對(duì)象，以?xún)?nèi)陸商埠為重心，咸豐以來(lái)，又為清政府大量匯兌公款。

山西票號(hào)的業(yè)務(wù)活動(dòng)具體來(lái)說(shuō)包括如下十一個(gè)方面：

一、對(duì)商號(hào)錢(qián)莊存放款。票號(hào)通過(guò)存放款支持商號(hào)、錢(qián)莊的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以日升昌票號(hào)清江浦分號(hào)咸豐二年（1852）為例，貸款給商號(hào)：

郁豐號(hào)銀500兩月息7厘

豐興典銀4000兩年息7厘 　　

裕泰典銀1000兩月息6厘 　　

德馨堂銀2000兩月息8厘 　　

山西票號(hào)與錢(qián)莊的關(guān)系是一種商業(yè)交往，錢(qián)莊是以?xún)稉Q銀錢(qián)為主。起初，錢(qián)莊的資本薄弱，須向票號(hào)借貸。而票號(hào)愿意支持錢(qián)莊，藉以容納各地的公款；錢(qián)莊則依賴(lài)票號(hào)作為后盾，可以取得民間信用，便于開(kāi)展業(yè)務(wù)。票號(hào)與錢(qián)莊的性質(zhì)、組織和營(yíng)業(yè)范圍不同，且可互補(bǔ)。錢(qián)莊的性質(zhì)是兌換，票號(hào)是匯兌；錢(qián)莊的營(yíng)業(yè)范圍只限于本地，不在外埠設(shè)分店，票號(hào)則分莊遍布全國(guó)各大商埠；票號(hào)的存款以官款為大宗，放款只借給錢(qián)莊、官吏及殷實(shí)商號(hào)，錢(qián)莊的存放款，則以一般商人為對(duì)象；錢(qián)莊做貼現(xiàn)、兌換、買(mǎi)賣(mài)金銀、交換票據(jù)等，票號(hào)均未兼及；票號(hào)交給官吏，發(fā)行紙幣，錢(qián)在注重社會(huì)信用，不發(fā)紙幣。這是票號(hào)與錢(qián)莊互相分野、互相銜接的地方。票號(hào)集中精力經(jīng)營(yíng)各地的往來(lái)匯兌，把有關(guān)地方性質(zhì)的營(yíng)業(yè)，逐漸讓與錢(qián)莊。在一些地方，票號(hào)總號(hào)與票號(hào)分莊，委托鄰近殷實(shí)的錢(qián)莊為代理處。 　　

二、對(duì)近代工交業(yè)發(fā)放貸款。到19世紀(jì)80年代后期，山西票號(hào)除對(duì)錢(qián)莊進(jìn)行商業(yè)放款外，也開(kāi)始了對(duì)近代工交業(yè)發(fā)放貸款。盡管其數(shù)量不大，但無(wú)疑是有積極意義的。光緒十三年（1887），以李鴻章為后臺(tái)的中國(guó)鐵路公司為修筑津沽鐵路，曾求助于山西票號(hào)，爭(zhēng)取票號(hào)的支持。20世紀(jì)初，在全國(guó)開(kāi)展的收回路礦斗爭(zhēng)中，山西票號(hào)曾作出了較大的貢獻(xiàn)。如山西成立保晉礦務(wù)公司向英國(guó)福公司贖回山西礦權(quán)的過(guò)程中，山西票號(hào)曾墊支贖礦銀 150萬(wàn)兩，并且是保晉公司的主要集股者?？v貫山西全省的同蒲鐵路在修建過(guò)程中，得自山西票號(hào)的貸款57萬(wàn)兩，是全部借款72萬(wàn)兩的70％。川漢鐵路股款儲(chǔ)存有 310萬(wàn)銀兩，其中 106萬(wàn)兩股款交由山西三晉源、協(xié)同慶、天成亨、蔚長(zhǎng)厚、蔚豐厚、新泰厚等票號(hào)收存，表明山西票號(hào)與商辦鐵路之間存在著融通資金的關(guān)系。山西票號(hào)還為近代企業(yè)收存股款、代招股金。光緒三十年（1904）大德通票號(hào)曾在開(kāi)封、上海、漢口、北京等地為河南均窯磁業(yè)公司代招股金。光緒三十二年（1906）日升昌等票號(hào)曾為河南廣益紡紗公司代為收儲(chǔ)股金。 　　

三、匯兌京銀。咸豐時(shí)，太平軍和清軍進(jìn)入了決戰(zhàn)階段。八年（1858）太平軍摧毀了江北大營(yíng)，十年（1860）再破江南大營(yíng)，乘勝占領(lǐng)蘇州，兩軍在湖北、江西、安徽、浙江等地激戰(zhàn)，長(zhǎng)江以北，又有捻軍活躍于江蘇、安徽、湖北、湖南、山東、山西、河北等省。在這種情況下，各省、關(guān)已無(wú)法按舊例向北京解送京餉。如咸豐十一年（1861）各省應(yīng)解京響700萬(wàn)兩，實(shí)際只解送到100萬(wàn)兩。清政府不得已，于同治元年（1862）十二月準(zhǔn)戶(hù)部奏折，令各省督撫將京餉覓殷實(shí)票號(hào)設(shè)法匯兌。同治二年（1863），湖南將京餉銀五萬(wàn)兩交在省城由山西商人開(kāi)辦的蔚泰厚、新泰厚票號(hào)匯兌。是年，四川的四萬(wàn)兩工程銀，因“陜省賊匪猖獗”，交山西商人開(kāi)辦的元豐玖票號(hào)匯兌。是年六月，湖北省將江漢關(guān)收洋稅項(xiàng)下籌動(dòng)銀三萬(wàn)兩，“因直隸道路梗阻，仍由漢鎮(zhèn)蔚泰厚票號(hào)兌付”。是年八月，又將地丁、鹽課、土稅、關(guān)稅等款計(jì)十余萬(wàn)銀兩，“在漢鎮(zhèn)蔚泰厚、元豐玖等票號(hào)內(nèi)分別匯兌”。同治四年（1865）將各路厘局提到鹽厘銀四萬(wàn)兩、司庫(kù)湊撥夔關(guān)解存鹽稅銀一萬(wàn)兩、二兩平銀一萬(wàn)兩，共銀六萬(wàn)兩，作為同治二年湊撥之項(xiàng)，“由委員將前項(xiàng)銀兩如數(shù)兌交協(xié)同慶、蔚豐厚、元豐玖、天成亨、廣聚、和泰各銀號(hào)分領(lǐng)，干到京后由該委員向各號(hào)兌齊赴部交納。”（《山西票號(hào)史料》，山西人民出版社1990年版）同治五年（1866）浙江將浙海關(guān)銀三萬(wàn)兩，交山西票號(hào)元豐玖匯兌。光緒二十六年（1900）庚子事變，西太后挾光緒帝西逃途經(jīng)山西，曾住宿祁縣大德通票號(hào)，票號(hào)借給清廷銀40萬(wàn)兩。清廷因道路不靖，西商票號(hào)老莊多在山西省內(nèi)，遂命各省將京餉改解山西省票號(hào)總號(hào)。如湖南巡撫俞廉三籌款11萬(wàn)兩，轉(zhuǎn)交山西票號(hào)日升昌、天成亨、百川通、新泰厚、蔚豐厚、蔚盛長(zhǎng)、協(xié)同慶、乾成亨等九家票號(hào)匯兌至山西平遙。光緒二十七年（1901）江西以33300銀兩作為江西籌借直隸銀由山西票號(hào)蔚長(zhǎng)厚、新泰厚匯赴江海關(guān)道衙門(mén)轉(zhuǎn)匯直隸。下面是從同治元年（1862）到光緒十九年（1893）山西票號(hào)匯兌京餉銀兩統(tǒng)計(jì)：（《山西票號(hào)史料》，山西人民出版社1990年版） 　　

同治元年（1862）10萬(wàn)兩 　　

同治H年（1863）139萬(wàn)兩 　　

同治三年（1864）56萬(wàn)兩 　　

同治四年（1865）128萬(wàn)兩 　　

同治五年（1866）235萬(wàn)兩 　　

同治六年（1867）413萬(wàn)兩 　　

同治八年（1869）277萬(wàn)兩 　　

同治九年（1870）37萬(wàn)兩 　　

同治十年（1871）15萬(wàn)兩 　　

同治十一年（1872）283萬(wàn)兩 　　

同治十二年（1873）155萬(wàn)兩 　　

同治十三年（1874）10萬(wàn)兩 　　

光緒元年（1875）453萬(wàn)兩 　　

光緒二年（1876）384萬(wàn)兩 　　

光緒三年（1877）233萬(wàn)兩 　　

光緒四年（1878）2萬(wàn)兩 　　

光緒五年（1879）179萬(wàn)兩 　　

光緒六年（1880）296萬(wàn)兩 　　

光緒七年（1881）240萬(wàn)兩 　　

光緒八年（1882）143萬(wàn)兩 　　

光緒九年（1883）221萬(wàn)兩 　　

光緒十年（1884）24萬(wàn)兩 　　

光緒十一年（1885）283萬(wàn)兩 　　

光緒十Th年（1886）280萬(wàn)兩 　　

光緒十三年（1887）10萬(wàn)兩 　　

光緒十四年（1888）1萬(wàn)兩 　　

光緒十五年（1889）152萬(wàn)兩 　　

光緒十六年（1890）329萬(wàn)兩 　　

光緒十七年（1891）290萬(wàn)兩 　　

光緒十八年（1892）313萬(wàn)兩 　　

光緒十九年（1893）266萬(wàn)兩 　　

以上31年中，票號(hào)匯兌京餉5860萬(wàn)兩，平均每年達(dá)189萬(wàn)兩。 　　

四、匯兌海防經(jīng)費(fèi)。同、光時(shí)，清政府洋務(wù)派發(fā)動(dòng)的洋務(wù)運(yùn)動(dòng)，全面開(kāi)展，并籌劃海防，購(gòu)買(mǎi)兵艦。海防經(jīng)費(fèi)多賴(lài)各省協(xié)濟(jì)，并經(jīng)山西票號(hào)匯兌。江西在光緒元年（1875）將厘金項(xiàng)下提出五萬(wàn)兩，作為奉撥海防經(jīng)費(fèi)交在南昌的謙吉升、三晉源票號(hào)匯兌天津。三年（1877），又從厘金項(xiàng)下動(dòng)銀一萬(wàn)兩交三晉源票號(hào)匯付北洋，一萬(wàn)兩交新泰厚票號(hào)匯福建。光緒十四年（1888），福州將軍將所征洋藥厘金項(xiàng)下提拔銀12萬(wàn)兩，交山西票商新泰厚等承領(lǐng)，解赴海軍衙門(mén)投納。光緒十九年（1893），閩浙總督將征收土藥稅厘銀6439兩，交山西票商蔚長(zhǎng)厚匯解海軍衙門(mén)。光緒十二年（1886），四川將銀10萬(wàn)兩交百川通、日升昌等九家票號(hào)承領(lǐng)，匯解海軍衙門(mén)交收。光緒十八年（1892），湖南收捐災(zāi)銀19802兩，交山西票號(hào)協(xié)同慶等號(hào)承領(lǐng)江解海軍衙門(mén)。光緒元年（1875），江西交謙吉升、三晉源票號(hào)各25000銀兩，匯付天津北洋海防直隸大臣李鴻章。光緒三年（1877），又將厘金項(xiàng)下一萬(wàn)兩交三晉源匯付天津北洋直隸大臣李鴻章，又將銀一萬(wàn)兩交新泰厚匯付福建撫臣衙門(mén)。光緒十五年（1889），廣東向山西票號(hào)百川通借墊銀五萬(wàn)兩電匯北洋大臣衙門(mén)。

五、匯兌鐵路經(jīng)費(fèi)。光緒時(shí)修筑鐵路是洋務(wù)運(yùn)動(dòng)的重要內(nèi)容。清廷對(duì)俄建遠(yuǎn)東鐵路有所警惕，遂決定修建關(guān)東鐵路，并規(guī)定修建鐵路經(jīng)費(fèi)各省年撥銀五萬(wàn)兩，16省共80萬(wàn)兩。光緒十六年（1890），兩廣總督李瀚章匯解鐵路經(jīng)費(fèi)銀五萬(wàn)兩，發(fā)交山西票號(hào)百川通、日升昌、蔚泰厚、蔚盛長(zhǎng)、新泰厚匯兌至京。光緒十六年（1890）四川將銀五萬(wàn)兩，交日升昌等九號(hào)匯兌。光緒十八年（1892）湖南交協(xié)同慶二萬(wàn)兩、百川通15000兩、蔚泰厚15000兩匯解直隸總督衙門(mén)。是年湖廣應(yīng)解關(guān)東鐵路經(jīng)費(fèi)三萬(wàn)兩，發(fā)交山西票號(hào)百川通匯與北洋大臣。又有安徽應(yīng)解鐵路經(jīng)費(fèi)交百川通匯解。大體在光緒十六到十九年間（1890——1893），山西票號(hào)匯兌鐵路經(jīng)費(fèi)在20萬(wàn)兩以上。

六、匯解協(xié)餉。繼京餉交由山西票號(hào)匯兌后，協(xié)餉也隨之交由山西票號(hào)匯兌。如同治四年（1865）山西河?xùn)|道應(yīng)解甘肅蘭州協(xié)餉三次銀八萬(wàn)兩，均由山西平遙票商匯兌。同年奉撥甘餉銀二萬(wàn)兩，交山西票號(hào)元豐玖等匯解陜西藩庫(kù)。同治四年（1865）四川奉撥陜餉銀二萬(wàn)兩，交元豐玖匯兌。光緒十七年（1891）浙江交日升昌銀五于兩匯解廣西藩庫(kù)。光緒十六年（1890）湖廣將協(xié)餉一萬(wàn)兩交百川通匯兌廣東。光緒四年（1878）江西交蔚長(zhǎng)厚協(xié)撥伊犁軍餉銀一萬(wàn)兩。六年（1880）江西又交蔚長(zhǎng)厚銀一萬(wàn)兩到包頭局轉(zhuǎn)解。光緒年間，粵海關(guān)交志成信、協(xié)成乾匯解烏魯木齊協(xié)餉9615兩，光緒五年（1879）廣東交元豐玖一萬(wàn)兩匯解山西歸綏道轉(zhuǎn)解烏里雅蘇臺(tái)。同年，廣東交志成信票號(hào)12500兩匯解察哈爾都統(tǒng)衙門(mén)轉(zhuǎn)科布多。光緒十二年（1886），江西將協(xié)餉一萬(wàn)兩，作為奉天丙戌年俸餉交蔚長(zhǎng)厚匯解盛京戶(hù)部衙門(mén)。光緒十九年（1893）江西將協(xié)餉15000兩交蔚豐厚匯解盛京。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，從光緒元年到十九年（1875——1893），19年間山西票號(hào)共匯兌協(xié)餉1023萬(wàn)兩，每年平均達(dá)54萬(wàn)兩。

七、匯兌河工經(jīng)費(fèi)。清代河工經(jīng)費(fèi)數(shù)額很大，由山西票號(hào)負(fù)責(zé)匯兌，使山西票號(hào)又大獲其利。如同治十二年（1873）廣東的河工經(jīng)費(fèi)一萬(wàn)兩交山西票號(hào)協(xié)成乾、蔚長(zhǎng)厚、志成信匯兌。光緒十三年（1887）兩廣三次匯解銀219000兩，交山西票號(hào)商志成信、協(xié)成乾匯兌，解赴天津支應(yīng)局轉(zhuǎn)解河南河工應(yīng)用。

八、賑款。光緒十八年（1892）山西大旱，由江蘇籌銀一萬(wàn)兩交山西百川通、蔚盛長(zhǎng)票號(hào)匯解山西巡撫衙門(mén)兌收賑濟(jì)。光緒十二年（1886）直隸水澇成災(zāi)，由廣東將22209兩交山西票號(hào)百川通匯天津轉(zhuǎn)解分撥災(zāi)區(qū)。光緒十一年（1885）山東遭災(zāi)，由上海交山西新泰厚票號(hào)5000兩、元豐玖票號(hào)3000兩解赴山東。

九、借墊教給各省及稅關(guān)。早在19世紀(jì)40年代，廣東地方財(cái)政機(jī)構(gòu)就曾與山西票號(hào)發(fā)生了借貸關(guān)系，“自道光二十年（1842）辦理夷務(wù)以后，……藩庫(kù)度支每絀……向西商貸用”，不過(guò)這種借貸是“旋借旋還，無(wú)案可稽”。（《東粵藩儲(chǔ)考》卷12，轉(zhuǎn)引自張國(guó)輝《十九世紀(jì)后半期中國(guó)票號(hào)業(yè)的發(fā)展》歷史研究》1985年第二期）到了50年代，因太平天國(guó)農(nóng)民軍起義，廣東省財(cái)政陷入了非常窘迫境地，從此撥解京餉，多向票號(hào)借墊。如同治三年（1864），粵海關(guān)因關(guān)稅征收無(wú)幾，不敷湊撥，向山西票號(hào)協(xié)成乾借銀五萬(wàn)兩匯兌，向志成信票號(hào)借銀五萬(wàn)余兩，由稅收項(xiàng)下提撥歸償。光緒三十年（1904）兩廣總督岑春煊奏：先應(yīng)解銀228135兩，已由山西票商照數(shù)借定，由志成信、協(xié)成乾匯兌至京。同治時(shí)，陜甘總督左宗棠西征籌解軍餉，廣東在厘金項(xiàng)下籌銀六萬(wàn)兩，向山西票商借六萬(wàn)兩。光緒三年（1877），廣東解京第四批京餉，向山西票商志成信、協(xié)成乾、謙吉升、元豐玖等借報(bào)166000兩。光緒五年（1879）廣東應(yīng)解第三批京餉，向山西票商志成信、協(xié)成乾、元豐玖借銀242000兩。光緒二十九年（1903）廣西師旅饑饉，急需軍餉，而廣西庫(kù)空如洗，廣東籌撥有限，又向山西票商挪借銀12萬(wàn)兩協(xié)濟(jì)。光緒十八年（1892），廣東向日升昌、蔚泰厚、蔚長(zhǎng)厚、新泰厚票號(hào)借銀二萬(wàn)兩，作為第二批起解太平關(guān)常稅并由該票號(hào)匯京。光緒二十七年（1901）新定賠款，四川每年派銀 220萬(wàn)兩，勻作 12次每月攤派，至二十九年（1903）前已向山西票商借銀30萬(wàn)兩，刻下解期又迫，復(fù)向山西票商借銀186345兩，發(fā)交山西票商協(xié)同慶匯兌，于年底匯江海關(guān)，作為川省光緒三十年（1904）正月還款。光緒十五年（1889）江蘇淮安關(guān)曾向山西三晉源票號(hào)借銀一萬(wàn)兩，交付內(nèi)運(yùn)。同治十二年（1873），晉省因庫(kù)儲(chǔ)久空，曾向平遙等縣40余家票號(hào)借銀21萬(wàn)兩。光緒十三年（1887）湖南向山西票號(hào)天成亨、協(xié)同慶預(yù)措?yún)f(xié)餉銀48000兩。光緒十三年（1887）甘軍由京返甘路經(jīng)平遙借票號(hào)銀三萬(wàn)兩。光緒三十年（1904）奉天官鹽局向山西票商合盛元借銀20萬(wàn)兩周轉(zhuǎn)。

十、匯兌庚子賠款。光緒二十七年（1901）李鴻章代表清政府與外國(guó)侵略者簽訂了《辛丑條約》，其中規(guī)定付各國(guó)戰(zhàn)爭(zhēng)賠款45000萬(wàn)兩，年息4厘，分39年還清，本息共98223萬(wàn)兩。清政府為支付賠款，除從國(guó)家財(cái)政收入中拿出一部分外，余皆攤派各省，要求各省按年分月匯解，而山西票號(hào)則承擔(dān)了龐大賠款的匯解任務(wù)。

十一、承辦“四國(guó)借款”《馬關(guān)條約》簽訂后，對(duì)日賠款二億兩，后又增贖遼費(fèi)三千萬(wàn)兩。時(shí)清政府年財(cái)政收入不足8900萬(wàn)兩。為籌還賠款，被迫三次舉借外債：第一次向俄法借款四億法郎，折銀9800余萬(wàn)兩；第二次向英德借款1600萬(wàn)英鎊，折銀9700余萬(wàn)兩；第三次向英德續(xù)借款1600萬(wàn)英鎊，折銀因匯價(jià)變動(dòng)為11200余萬(wàn)兩。四國(guó)借款每年付息1200萬(wàn)兩，加上其他外國(guó)借款還本付息和開(kāi)支，全國(guó)財(cái)政支出每年要增加2000萬(wàn)兩。戶(hù)部只得將每年所增支出按省分?jǐn)?，由各省采用鹽斤加價(jià)或地丁貨厘附加辦法籌款，匯往上海還債。于是山西票號(hào)生意又增，包攬了部分省的匯兌。這些票號(hào)在四川、廣東的有協(xié)同慶，在廣西的有百川通，在安徽的有合盛元，在江西的有蔚盛長(zhǎng)，在湖南的有乾盛亨、協(xié)同慶、蔚泰厚、百川通，在陜西的有協(xié)同慶，在福建的有蔚泰厚，在河南的有蔚盛長(zhǎng)、新泰厚、日升昌，在山西的有合盛元、蔚盛長(zhǎng)、日升昌、協(xié)成乾等票號(hào)。

由上可見(jiàn)，山西票號(hào)最初由于商品交換和貨幣擴(kuò)大流通的需要而產(chǎn)生，它是從商業(yè)中分離出來(lái)的金融機(jī)構(gòu)。從19世紀(jì)50年代以后，其業(yè)務(wù)蛻變?yōu)閰R兌和墊借公款為主，對(duì)普通商人和百姓的匯兌已不屑一顧，甚至規(guī)定500兩以下概不辦理匯兌，他們通過(guò)匯兌公款手中經(jīng)常川流大量資金，加之公款不計(jì)利息，從而獲得了很大利益。光緒三十年（1904）清政府規(guī)定公款發(fā)商生息辦法后，利率年息不過(guò)4厘到5厘，票號(hào)占用公款仍然利益很大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，光緒三十二年（1906）七月產(chǎn)部存放各銀行票號(hào)款項(xiàng)共693萬(wàn)兩，其中戶(hù)部存放銀行424萬(wàn)兩，占總額的61％，存放票號(hào)206萬(wàn)兩，占總額的30％，存放外國(guó)銀行57萬(wàn)兩，占總額的8％，存放其他行號(hào)六萬(wàn)兩，占總額的1％。以上統(tǒng)計(jì)說(shuō)明，票號(hào)掌握著戶(hù)部三分之一的存款，也就是說(shuō)票號(hào)的利益與清政府的利益緊密聯(lián)在一起，以至票號(hào)走上了畸形的繁榮之路。

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